盈米基金：当前财富管理行业的AI应用需从卖方立场转向买方立场

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证券时报券中社讯，近日，盈米基金资深数据应用总监陈平在接受证券时报记者采访时表示，在财富管理行业，已有不少公司使用人工智能来辅助客户服务、主动式商机发现、更及时的营销触达等。比如AI自动外呼、机器人自助问答、智能营销等。此外一些银行、综合财富管理平台已在广泛使用机器人来辅助营销运营，取得了一定的效果，但大部分这类机构对AI的应用还是站在卖方的立场。盈米基金且慢的投顾服务理念是帮助投资者追求总资产的有效复利，简单来说用户收益提升是通过产品（系统和人的服务）创造价值。未来且慢会继续探索通过人工智能手段设计更好的投顾产品来满足不同客户的需求，帮助客户提升收益，通过有温度的投顾服务来帮助客户提升投资认知水平。

陈平认为，人工智能在国外的财富管理行业中，更多还是用在帮助客户投资上，而非营销运营。为此，陈平举两个财富管理中的常见场景：

一是投资组合管理。很多财富管理公司通过AI对资产进行定性和定量的风险评估，比如基于深度学习方法用资产相关的财务预测、新闻报道、社交媒体帖子等进行模型预测，评估资产的大幅下跌或再次上涨的可能。为投资组合调仓提供资产选择依据，同时结合MPT(现代投资组合理论)来帮助客户优化组合并进行再平衡。

二是智能投顾。海外投顾，尤其是那些机器人投顾（robo-advisory）公司并没有放弃人工顾问服务，但是他们也已经将AI技术广泛应用在投顾业务中: 比如 Betterment通过AI算法来优化交易减少客户的税收成本。 Personal Capital通过深入分析客户的历史收入、消费习惯、现金流、投资组合分配、客户投资或员工股票期权等来预测用户退休时的消费能力，帮助客户规划投顾方案。Wealthfront根据用户投资目标、财务状况、风险承受能力为用户提供个性化的投资建议，并通过AI算法来持续跟踪并自动再平衡用户的投资组合。

盈米基金实践方面，陈平对记者说到，盈米基金目前在基于模型对用户进行聚类与预测性分析、产品和内容推荐、NLP自然语言解析等方面都有人工智能的应用场景。盈米基金不仅是基金销售公司，也是基金投顾服务持牌机构，践行“三分投、七分顾”的投顾服务理念。因此，更好了解客户是为客户提供更好服务的基础。陈平表示，盈米基金基于用户的交易、资产、行为、投教认知等数据构建了丰富的用户特征仓库，为深度的用户洞察打下基础。

此外，陈平还说到，盈米基金构建了自己的内容平台——盈米图书馆，图书馆收集管理大量专业投顾类文章、基金经理及研报等内容。我们使用NLP自然语言处理对内容进行特征/标签的挖掘。另外还结合用户和内容特征体系打造了一套AI推荐引擎，实现人（买方投顾用户）与物（内容、咨询、投顾产品等）的精准匹配，为用户提供“千人千时千面”的投顾服务。

“盈米基金针对C端用户的且慢投顾平台将重心放在了顾（服务）上，我们希望通过持续的为中国投资者提供有温度的服务，以买方投顾的立场帮助客户在盈利水平和投资认知上进行提升。目前我们的AI应用主要还集中在这块。而针对B端，也有专门为机构‘投资+投研’服务的蜂鸟机构业务和盈米基金研究院，重心在打造全场景数字化服务解决方案，我们希望未来把面向机构的能力也下放到C端，我相信一定有大量AI应用的发挥空间。”陈平说。

（文章来源：券中社）

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